工行应用区块链技术创新扶贫金融服务

来源:作者:2017-06-05

当互联网迈入价值互联时代,区块链成为交易可信赖的应用体系,国家的精准扶贫有望成为这些创新技术应用的最佳场景。近日,工商银行正式启动与贵州省贵民集团联合打造的脱贫攻坚基金区块链管理平台,将第一笔扶贫资金157万元成功发放到位。

为做好扶贫工作,全社会投入了巨大的社会资源。但是,面对规模如此庞大的扶贫资金,如何确保“专款专用”已成为摆在各级政府面前的重要课题,而能否找准“穷根”、明确靶向、量身定制、对症下药,也成为各级政府扶贫攻坚的成败关键所在。

“政府对扶贫资金的现行管理手段主要依托人工核实和跟踪,作为国家层面的第一民生工程,扶贫资金规模在迅速扩大,贵州的脱贫攻坚基金目前就已超过3000亿元。面对规模巨大的扶贫资金,人工管理难以实现扶贫资金的精准投放和精准管理。因此,利用前沿技术的管理体系,实现扶贫资金全过程透明跟踪管理,才能确保扶贫资金‘募得了、投得好、管得住、收得回、不出事’。”工商银行相关负责人告诉记者。

记者在采访中了解到,目前,人工管理扶贫资金的主要痛点在于信息不能通达,资金可能被挪用,而区块链技术则凭借其与生俱来的优势很好地解决了这些问题。

一方面,区块链能够实现信息完全通达,从而实现扶贫项目、审批流程、被扶贫人、资金划拨等信息完全透明。原理是所有参与方都以平等身份加入系统,以智能合约的方式约定权力。

另一方面,区块链可以使信息不可篡改,从而实现信息互信、交易互信。原理是利用分布式加密账本记录全部信息,所有参与方对信息的任何修改都以加密算法进行保障,任何信息的更改都有时间戳,任何信息都要在系统内进行同步,一旦单个信息被非法篡改,系统内的其他参与方都能发现。这就保证了交易信息的不可篡改,也就保证了资金的安全。

在贵州省政府的支持下,工商银行与贵州省规民集团合作,通过银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信,以区块链技术的“交易溯源、不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管理”。

工商银行相关负责人介绍说,“透明使用”即每一笔扶贫资金的审批流程全部上链,每一个环节都责任到人,让审批信息和实际支付信息紧密勾稽在一起,区块链“多方共识、信息共享”的特点让扶贫相关的各级政府管理部门和银行机构都自动加入到监管之中,使整个审批过程真正透明,消除腐败滋生的可能。

“精准投放”,即通过区块链技术对扶贫资金投放进行精准管理,资金使用方式由原来先层层拨付再确定扶贫项目的推动方式,变成了先确定用款项目和款项用途再根据实际资金需求配套资金的“拉动”方式,彻底将“大水漫灌”变成了“精准滴灌”。

“高效管理”,即金融服务链与扶贫资金行政审批链的跨链整合使区块链和大数据有机结合在一起,打造了数字化的扶贫资金管理“驾驶舱”和“作战室”。宏观层面上,各级政府能够自上向下地实时掌握辖内扶贫资金的需求、配套、拨付、实际使用情况;微观层面上,上级政府部门实现了对每一个扶贫项目、每一笔扶贫资金的穿透式管理。

目前,贵州省政府正在逐渐将建档立卡扶贫户、社会诚信等信息导入这个由金融链和行政链共同支撑的体系之中,后续将实现对每笔扶贫资金使用效果的量化和精准评估,彻底解决扶贫项目资金使用中管理信息回馈不及时、回馈信息失真等问题,大幅提高扶贫资金的管理和使用效率。

据悉,这是业界首个服务于精准扶贫的区块链平台。工商银行一直将金融科技创新作为转型发展的重要推动力,正式成立了包括区块链技术在内的七大创新实验室,以金融服务和金融科技创新的双重优势,持续推进在各个领域的应用和创新,努力在民生、经济、金融等领域开辟更广泛的应用场景。而应用区块链技术在扶贫金融服务领域的创新,就是闯出了一条将大扶贫、金融服务、科技创新三者有机结合的新路,对全国扶贫攻坚工程乃至区块链应用都将是一个非常有意义的探索和实践。